[세계비즈=주형연 기자] 내년 1월부터 모든 금융권에서 금융소비자의 개인신용평가 기준이 등급에서 점수제로 바뀐다. 업계에선 신용점수가 활용되면 더 정교하고 유연한 대출 심사가 이뤄질 것으로 기대했다.
27일 금융위원회에 따르면 내년 1월 1일부터 전금융업권에서 신용등급제를 신용점수제로 전면 전환한다. 1∼10등급으로 분류됐던 개인신용등급이 사라지고 1000점 기준에 1점 단위로 세분된 신용점수가 사용된다.
개인신용평가회사(CB사)는 신용등급을 산정하지 않고 개인신용평가의 점수만 산정해 금융소비자와 금융회사 등에 제공한다. 지금은 신용등급에 따라 신용거래 조건(대출이율, 신용카드 발급 여부 등)이 정해지지만, 앞으로는 그 기준이 1점 단위의 점수로 바뀌는 것이다. 금융소비자는 CB사가 제공하는 신용평점과 누적순위, 맞춤형 신용관리 팁 등을 이용해 자신의 신용도를 손쉽게 관리할 수 있다.
이는 은행과 보험사, 금융투자회사, 여신전문회사 등 전체 금융권에서 적용된다. 5대 은행(국민·신한·우리·하나·농협)에서는 작년 1월 14일부터 신용점수를 참고지표로 활용해 신용등급과 병행해왔지만, 내년부터는 신용점수만 활용하게 된다. 신용평가를 위한 산출 방법은 변경되지 않는다. 산출 방법 변경은 신용점수제와 무관하다. CB사가 자체적으로 산출모델을 바꾸는 시기가 따로 있다.
신용카드발급과 햇살론 등 서민금융상품 지원 대상, 중금리 대출 시 신용공여 한도 우대 기준 등 법령상 신용등급 기준도 개인신용평점 기준으로 변경된다. 카드발급 기준의 경우 기존 6등급 이상에서 내년에는 나이스평가정보 신용점수 680점 이상 또는 코리아크레딧뷰로(KCB) 576점 이상으로 바뀐다.
햇살론 등 서민금융상품 지원 대상은 6등급 이하에서 나이스 744점 이하 또는 KCB 700점 이하, 중금리 대출 시 신용공여 한도를 우대하는 기준이 현재 4등급 이하에서 나이스 859점 이하 또는 KCB 820점 이하로 변경된다.
금융위원회는 신용등급에 따라 획일적으로 대출을 거절하던 관행을 개선하기 위해 2018년부터 개인신용등급 점수제를 추진해왔다. 이를 통해 저신용층의 금융 접근성을 높이겠다는 방침이다. 점수제가 도입되면 CB사는 신용점수만 제공하고, 금융회사는 이를 토대로 리스크 전략 등을 고려해 자체적인 신용위험평가를 하게 된다. 대출 승인이나 기한 연장 심사, 금리 결정 시 금융소비자 특성에 맞춰 보다 차별화된 서비스를 제공할 수 있다.
금융위는 신용점수제 전환 현황을 면밀히 모니터링해 제도가 안정적으로 정착할 수 있도록 지원할 방침이다. 또 금융감독원, CB사, 금융권 협회 등과 협력해 현장 애로에 즉각 대응할 신속대응반을 운영할 계획이다.
금융투자업계 관계자는 “금융회사는 정교한 대출심사 기준을 도입함으로써 신용등급에 따라 획일적으로 대출을 거절하지 않고, 금융소비자의 특성에 따라 차별화된 금융서비스를 제공할 수 있을 것으로 기대된다”며 “특히 신용도가 낮은 금융소비자는 금융 접근성이 높아진다. 기존 신용등급제의 ‘문턱효과’가 사라질 것”이라고 전망했다.
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