최근 두 달 새 카카오뱅크에서만 2조원 가까이 주택담보대출이 늘어나자 금융당국이 인터넷전문은행에 대해 실태점검에 나섰다. 중저신용자 대출에 주력하라는 취지로 출범한 인터넷은행이 손쉬운 주담대를 통해 영업력을 키워나가는 게 합당한지도 들여다볼 계획이다. 현재 인터넷은행 3사 중에선 카카오뱅크와 케이뱅크가 주담대를 취급하고 있다.
11일 국회 기획재정위원회 소속 더불어민주당 양경숙 의원이 인터넷은행들로부터 제출받은 자료에 따르면 지난달 말 카카오뱅크의 주담대(전월세대출 포함) 잔액은 약 19조3173억원으로 집계됐다. 지난 6월 말(17조3223억원) 대비 1조9950억원(11.5%) 급증했다. 상대적으로 증가액은 작지만 케이뱅크도 같은 기간 10% 넘게 주담대가 늘었다. 케이뱅크의 8월 주담대 잔액은 4조655억원으로 두 달 새 3721억원 증가했다.
5대 은행의 주담대 잔액이 지난 6월 말 511조47억원에서 514조9997억원으로 3조5990억원(0.7%) 늘었다는 것과 비교하면, 인터넷은행 두 곳의 주담대 성장세가 더욱 두드러진다. 특히 카카오뱅크의 주담대 잔액 증가액(1조9950억원)은 5대 은행 중 증가 폭이 가장 컸던 우리은행(1조5442억원)보다도 많았다.
인터넷은행들은 낮은 금리로 주담대를 끌어들였다. 은행연합회 공시에 따르면 카카오뱅크와 케이뱅크가 지난 7월 중 신규 취급한 분할상환방식 주담대 평균 금리는 각각 연 4.16%, 4.17%로 집계됐다. 5대 은행(4.28∼4.70%)보다 낮았다. 카카오뱅크와 케이뱅크가 주담대 금리를 내리고 특판을 진행하면서, 지난 4∼5월 중에는 평균 금리가 3%대로 내리기도 했다.
카카오뱅크가 주담대를 공격적으로 늘린 건 신규 고객 확보 및 건전성 관리를 위한 측면도 있다. 김석 카카오뱅크 최고운영책임자(COO)는 지난달 2일 실적발표 컨퍼런스콜에서 “카카오뱅크는 주담대와 같은 신규 서비스 및 상품을 출시했을 때 신규 진입자로서 빠른 장악력을 위해 의도적으로 충분히 경쟁력 있는 금리를 제공하는 게 중요하다고 판단했고, 이 같은 전략적 접근 결과 시장의 많은 대출 고객으로 하여금 카카오뱅크의 대환대출을 떠올리는 성과를 거뒀다”고 설명했다. 실제로 2분기 중 카카오뱅크의 신규 주담대 취급액은 약 3조5000억원이었는데 이 중 약 60%가 대환목적이었다. 카카오뱅크는 적극적인 주담대 판매로 전체 여신 포트폴리오의 건전성을 높이는 효과도 거뒀다.
금융당국은 주담대가 늘어나는 과정에서 여신 심사가 소홀히 이뤄졌을 가능성을 염두에 두고 인터넷은행을 점검하고 나섰다. 인터넷은행의 영업 행태에 문제가 있다는 지적도 있다. 이복현 금융감독원장은 지난달 “인터넷은행은 신파일러(Thin Filer: 금융거래 이력 부족자)에게 자금 공급한다는 정책적 목적이 있는데, 지금과 같은 주담대 쏠림이 제도와 합치되는지에 대해 비판적 시각이 있다”면서 “이런 것도 점검 대상이 될 것”이라고 말하기도 했다.
최근 인터넷은행은 주담대 문턱을 높였다. 카카오뱅크와 케이뱅크의 지난 8일 기준 주담대 변동금리(신규 취급액 코픽스 연동)는 연 4.063∼7.016%로 집계됐다. 5대 은행의 주담대 변동금리 연 4.05∼6.989%보다 더 높다. 주담대 혼합형(고정) 금리 역시 카카오뱅크와 케이뱅크는 연 4.20∼6.721%, 5대 은행은 연 3.79∼6.203%로, 인터넷은행이 더 높았다. 카카오뱅크는 지난달 25일 50년 주담대 상품에 연령 조건을 신설한 데 이어, 지난달 30일부터 주택구입자금 주택담보대출 대상을 무주택자로 제한하기도 했다.
오현승 기자 hsoh@segye.com
