예금토큰이 실제 결제시장에 도입된다. 토스페이먼츠가 정부 주도의 예금토큰 기반 결제 인프라 구축 사업에 참여하는 가운데 한국은행은 국제결제은행(BIS) 주도의 실거래 테스트를 통해 국가 간 결제 분야에서도 디지털화폐 활용 가능성을 검증했다. 국내에서 시작된 디지털화폐 실험이 민간 결제와 국제송금 영역으로 확장되고 있다.
3일 금융권에 따르면 비바리퍼블리카(토스)의 전자지급결제대행(PG) 계열사 토스페이먼츠는 과학기술정보통신부와 한국인터넷진흥원(KISA)이 추진하는 ‘블록체인 혁신선도 프로젝트’의 ‘예금토큰 기반 결제 인프라 확대 사업’ 우선협상대상자로 선정됐다.
이번 사업은 소상공인의 결제 수수료 부담을 줄이고 정산 효율을 높이기 위한 정부 주도 실증사업이다. 금융결제원이 주관하고 은행 9곳, PG사 8곳, 대형 수요처 2곳이 참여한다. 특히 한국은행이 추진한 '프로젝트 한강'에서 검증된 기관용 중앙은행 디지털화폐(CBDC) 기반 예금토큰 기술을 실제 민간 결제 환경에 적용하는 것이 핵심이다.
사업이 본격화되면 가맹점은 별도의 단말기 교체나 시스템 구축 없이 기존 결제망을 통해 예금토큰 결제를 지원할 수 있게 된다. 소비자 역시 은행이 제공하는 예금토큰 지갑을 활용해 기존과 유사한 방식으로 결제할 수 있다. 토스페이먼츠는 PG사로서 가맹점 연동 체계 구축을 담당한다.
예금토큰은 은행 예금을 디지털 토큰 형태로 발행해 결제에 활용하는 방식이다. 결제와 정산이 동시에 이뤄지는 특성상 기존 카드결제처럼 대금 정산까지 수일이 걸리지 않는다. 업계에서는 수수료 절감은 물론 소상공인의 현금 흐름 개선에도 도움이 될 것으로 기대하고 있다.
국내에서 추진된 디지털화폐 실험은 국제결제 영역으로도 확대되고 있다.
한국은행은 최근 BIS 주도의 ‘프로젝트 아고라(Project Agorá)’ 실거래 테스트(RVT)에 참여해 실제 가치가 있는 자금을 활용한 국가 간 지급결제를 검증했다. 프로젝트 아고라는 토큰화된 중앙은행 지급준비금과 상업은행 예금을 활용해 기존 국제송금의 속도와 비용, 투명성 문제를 개선하기 위해 추진되는 글로벌 프로젝트다.
이번 테스트에는 중앙은행과 민간 금융기관 등 28개 기관이 참여했다. 원화와 달러, 유로, 영국 파운드, 스위스 프랑, 엔화 등 6개 통화를 대상으로 총 30건의 거래가 진행됐으며 거래 규모는 약 80만 스위스프랑에 달했다.
테스트에서는 기업과 은행 간 지급, 외환동시결제(PvP), 금융그룹 내 자금이체 등 다양한 국가 간 결제가 실제로 처리됐다. 특히 아고라 프로토타입이 기존 지급결제 시스템과 완전히 연동되지 않은 상황에서도 지급 개시부터 최종 결제까지 평균 1분20초가 소요된 것으로 나타났다.
한국은행도 실제 원화를 활용해 테스트를 진행했다. 농협은행과 신한은행의 지급지시에 따라 2000만원 규모의 은행 간 원화 이체를 수행하고 토큰화 지급준비금의 발행과 이전, 상환 과정을 검증했다. 이 과정에서 한은은 CBDC 활용성 테스트에 사용된 ‘프로젝트 한강’ 플랫폼과 한은금융망(BOK-Wire+)을 연계해 운영했다.
한국은행은 향후 이번 테스트에서 다루지 않은 거래 유형과 시나리오를 대상으로 추가 실거래 테스트에 참여할 계획이다. 프로젝트 한강 플랫폼을 한국의 ‘관할권 원장(Jurisdictional Ledger)’으로 활용하는 방안을 포함해 아고라 플랫폼과의 연계 및 상호운용성 확보 방안을 검토할 계획이다.
이주희 기자 jh224@segye.com
